AUTOR: Łukasz Gil
DATA: 22.03.2016
KATEGORIA: Szkoda w pojeździe
Likwidacja szkody z ubezpieczenia autocasco nie pozbawia poszkodowanego możliwości późniejszego uzyskania odszkodowania z polisy OC sprawcy kolizji drogowej.
Niekiedy poszkodowany nie dysponuje dowodem, iż to inny uczestnik ruchu ponosi winę za spowodowanie wypadku. Dotyczy to sytuacji, gdy np. sprawca nie przyznaje się do winy, bądź prowadzone jest długotrwałe postępowanie karne. Ubezpieczyciel sprawcy odmawia wówczas wypłaty odszkodowania z OC PPM, do czasu ustalenia przebiegu kolizji.
Autocasco na ratunek
W takiej sytuacji poszkodowany może stosunkowo szybko i łatwo zlikwidować szkodę z ubezpieczenia AC. W ten sposób uzyska świadczenie bez konieczności długotrwałego oczekiwania na wyjaśnienie okoliczności wypadku. Zaoszczędzi swój czas i nie poniesie nakładów związanych z ewentualnym wystąpieniem na drogę sądową, gdzie to na nim spoczywałby ciężar udowodnienia przebiegu i skutków wypadku. Należy jednak pamiętać, że przy likwidacji szkody z ubezpieczenia autocasco, poszkodowany z reguły nie uzyska pełnej rekompensaty doznanego uszczerbku. O wysokości należnego świadczenia decyduje bowiem wariant ubezpieczenia oraz treść postanowień OWU, które z reguły przewidują w tym zakresie liczne ograniczenia. Często nawet najdroższy wariant ubezpieczenia w cale nie gwarantuje naprawienia całej poniesionej szkody – o czym więcej pisaliśmy tutaj.
Nie można też zapominać o wzroście wysokości składki ubezpieczeniowej oraz tzw. konsumpcji sumy ubezpieczenia, czyli jej zmniejszeniu o wysokość każdorazowo wypłaconego świadczenia. Zjawisku temu można co prawda zapobiec, ale wiąże się to z obowiązkiem zapłacenia dodatkowej składki. Niemniej, mając perspektywę nawet kilkunastomiesięcznego oczekiwania na wyjaśnienie okoliczności wypadku, likwidacja szkody z ubezpieczenia AC może okazać się jedynym racjonalnym wyjściem z sytuacji.
Druga likwidacja z OC
Likwidacja szkody z ubezpieczenia autocasco nie pozbawia poszkodowanego możliwości późniejszego uzyskania odszkodowania z polisy OC sprawcy kolizji drogowej. Jeżeli roszczenie się nie przedawniło, to poszkodowany może domagać się zapłaty odszkodowania pomniejszonego o wartość świadczenia już uzyskanego z ubezpieczenia autocasco. Dlatego, kiedy okoliczności zdarzenia zostaną już ostatecznie wyjaśnione i wina sprawcy nie będzie budzić wątpliwości, należy ponownie zwrócić się o wypłatę odszkodowania z OC PPM. Tylko w ten sposób poszkodowany otrzyma pełną rekompensatę poniesionej szkody, gdyż reguły ustalania wysokości należnego świadczenia w przypadku ubezpieczenia autocasco i obowiązkowego ubezpieczenia OC PPM znacząco się różnią – o czym można przeczytać m. in. tutaj.
Regres
Ponadto należy również dopilnować swojego ubezpieczyciela, który likwidował szkodę z ubezpieczenia autocasco, aby wystąpił do sprawcy szkody z tzw. regresem. Zgodnie bowiem z treścią art. 828 kodeksu cywilnego, co do zasady, z dniem wypłaty świadczenia z ubezpieczenia AC roszczenie poszkodowanego (ubezpieczającego) przeciwko osobie trzeciej odpowiedzialnej za szkodę przechodzi z mocy prawa na ubezpieczyciela (do wysokości zapłaconego odszkodowania). Jest to o tyle istotne, iż w wypadku skutecznego regresu zniwelowane zostaną wymienione wyżej negatywne konsekwencje likwidacji szkody z AC, takie jak podwyższenie wysokości składki ubezpieczeniowej. Instytucja regresu w żaden sposób nie zagraża też roszczeniu poszkodowanego do sprawcy szkody o zapłatę dalszej części odszkodowania, gdyż korzysta ono z pierwszeństwa zaspokojenia przed roszczeniem ubezpieczyciela.
