Partner
merytoryczny
portalu

Barczak Rozpara
Anna Szeszycka

Trwały uszczerbek na zdrowiu a odszkodowanie

Anna Szeszycka

AUTOR: Anna Szeszycka


DATA: 18.04.2019


KATEGORIA: Odmowa wypłaty


Drukuj

Trwały uszczerbek na zdrowiu stanowi jedną z podstaw ustalania wysokości świadczeń z ubezpieczeń obowiązkowych (OC) i dobrowolnych (NNW). Kiedy powstaje uszczerbek? Kto o nim decyduje? Jak wpływa na wysokość odszkodowania? Czy niski uszczerbek na zdrowiu przekreśla szansę na uzyskanie godnego świadczenia? Poniżej rozwiewamy wszelkie wątpliwości.

Xaltum, doszkodowanie

Co to takiego?

Trwały uszczerbek na zdrowiu to zaburzenie w funkcjonowaniu organizmu, polegające na rozstroju zdrowia, albo naruszeniu czynności ciała, powodujące upośledzenie czynności organizmu. Dotyczy zarówno świadczeń dochodzonych z tytułu ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), jak i świadczeń dochodzonych z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC). Trwały uszczerbek na zdrowiu może być zatem skutkiem wypadku komunikacyjnego, wypadku w rolnictwie, wypadku w życiu prywatnym, albo też błędu medycznego.

Kto decyduje o wysokości uszczerbku?

Oceny stopnia uszczerbku na zdrowiu oraz jego związku ze zdarzeniem dokonuje lekarz orzecznik na podstawie dokumentacji medycznej (komisja lekarska zaoczna) albo podczas badania bezpośredniego (komisja naoczna). Uszczerbek musi być określony stosownie do doznanych urazów. Orzekając jego wysokość, lekarz bierze pod uwagę m in.: rodzaj i rozmiar obrażeń ciała,

stopień ich skomplikowania, długość procesu leczenia i rekonwalescencji, rodzaj dysfunkcji. Zazwyczaj wyrażany jest procentowo. Warto zatem przypilnować, by prowadzony proces leczenia znajdował rzetelne odzwierciedlenie w dokumentacji medycznej.

Trwały uszczerbek przy ubezpieczeniu NNW

W ubezpieczeniu NNW wysokość świadczenia zależy w głównej mierze od posiadanej polisy ubezpieczeniowej. Trwały uszczerbek na zdrowiu jest określany według specjalnych tabel wykorzystywanych przez konkretny zakład ubezpieczeń. Tabele te zawierają informacje
o rodzajach uszczerbków na zdrowiu objętych ubezpieczeniem, a także o odpowiadających im wartościach procentowych. U
stalenie kwoty świadczenia odbywa się w sposób prosty i czysto matematyczny, poprzez pomnożenie uszczerbku na zdrowiu przez sumę ubezpieczenia wskazaną w polisie i OWU. Im suma ubezpieczenia wyższa, tym wyższa kwota przyznawana za każdy 1 % uszczerbku na zdrowiu.

Trwały uszczerbek przy ubezpieczeniu OC

Przy ubezpieczeniu OC ustalenie należnych kwot jest nieco bardziej skomplikowane. Do oceny uszczerbku na zdrowiu co do zasady stosuje się tabelę procentowego uszczerbku na zdrowiu
z rozporządzenia Ministra Pracy i Polityki Społecznej. Im
wyższy procent uszczerbku, tym wyższą progresywnie kwotę powinien otrzymać poszkodowany. Należy mieć jednak na względzie, że trwały uszczerbek nie jest nigdy jedynym i decydującym kryterium przyznawania zadośćuczynienia, aczkolwiek stanowi kryterium pomocnicze w ocenie stopnia uszkodzenia ciała wywołanego wypadkiem. Ocena taka nie może być jednak dowolna. Ustalając wysokość zadośćuczynienia należy brać pod uwagę szereg innych czynników, w tym w szczególności rodzaj uszkodzeń ciała i rozstroju zdrowia, intensywność cierpień fizycznych i psychicznych, uciążliwość leczenia, nieodwracalność następstw, wiek, wykształcenie, poczucie nieprzydatności społecznej, konieczność korzystania z pomocy osób trzecich, itp. W postępowaniach likwidacyjnych nierzadko zdarza się jednak, że ubezpieczyciele traktują wysokość trwałego uszczerbku jako jedyny wyznacznik należnego poszkodowanym zadośćuczynienia. Takie podejście do sprawy jest jednak błędne i nieprofesjonalne. Mierzenie krzywdy wyłącznie stopniem uszczerbku na zdrowiu stanowi niedopuszczalne uproszczenie i nie znajduje uzasadnienia w treści obowiązujących przepisów.

odszkodowania, Xaltum

Uszczerbek 0 % – co wtedy?

W sprawie o świadczenie z polisy NNW, brak trwałego uszczerbku będzie skutkować odmową wypłaty świadczenia. Ubezpieczyciele coraz częściej praktykują podobne podejście również przy likwidacji szkód ubezpieczenia OC. Jest to jednak stanowisko niesłuszne, gdyż doznanie szkody w mniejszym rozmiarze nie oznacza automatycznie, że krzywdy nie było. Nie można przecież pomijać okresu leczenia czy chociażby uczucia krzywdy spowodowanego udziałem w wypadku. Przyznanie zadośćuczynienia usprawiedliwiają nie tylko trwałe, ale także chwilowe zaburzenia
w funkcjonowaniu organizmu. Wprawdzie możliwość wyleczenia będzie wpływać na wysokość zadośćuczynienia, ale nie wyklucza możliwości jego przyznania jako takiego. Poszkodowany nie może być również pozbawiony zadośćuczynienia tylko dlatego, że w chwili ustalania jego wysokości krzywda przestała już istnieć.

Co zrobić, gdy zakład ubezpieczeń odmawia wypłaty odszkodowania z powodu braku trwałego uszczerbku na zdrowiu? Niezależnie, czy dochodzimy swoich praw z polisy NNW, czy też polisy OC, należy pamiętać, że decyzje ubezpieczycieli nie zawsze są zgodne z prawem, a podawane przez nich uzasadnienia bywają błędne. W takiej sytuacji, warto walczyć dalej i złożyć pisemne odwołanie od stanowiska ubezpieczyciela, a w ostateczności – wystąpić z pozwem na drogę sądową.

Newsy

Bez dokumentu prawa jazdy pojedziemy najprawdopodobniej jeszcze w tym roku

27.07.2020

W piątek Sejm przegłosował ustawę znoszącą m.in. obowiązek posiadania przy sobie dokumentu prawa jazdy. Ustawa ma wejść w życie w większkości po upływie 3 miesięcy od dnia opublikowania, a zatem możliwe, że jeszcze w tym roku przepisy zaczną obowiązywać. Dzięki ustawie nie będzie też obowiązku wymiany dowodu rejestracyjnego pojazdu, gdy skończy się...
W piątek Sejm przegłosował ustawę znoszącą m.in. obowiązek posiadania przy sobie dokumentu prawa jazdy. Ustawa ma wejść w życie w większkości po upływie 3 miesięcy od dnia opublikowania, a zatem możliwe, że jeszcze w tym roku przepisy zaczną obowiązywać. Dzięki ustawie nie będzie też obowiązku wymiany dowodu rejestracyjnego pojazdu, gdy skończy się...

Sąd Najwyższy przesądził, że poszkodowany nie musi płacić za opiekę, żeby otrzymać odszkodowanie

24.07.2020

W uchwale składu 7 sędziów, Sąd Najwyższy w dniu 22.07.2020 r. wskazał, że poszkodowany, który doznał uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia, może domagać się odszkodowania z tytułu kosztów opieki sprawowanej nad nim nieodpłatnie przez osoby bliskie (III CZP 31/19). 
W uchwale składu 7 sędziów, Sąd Najwyższy w dniu 22.07.2020 r. wskazał, że poszkodowany, który doznał uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia, może domagać się odszkodowania z tytułu kosztów opieki sprawowanej nad nim nieodpłatnie przez osoby bliskie (III CZP 31/19). 

Rzecznik Finansowy interweniuje w sprawie grupowego ubezpieczenia na życie oferowanego przez jednego z ubezpieczycieli

7.07.2020

Rzecznik Finansowy z uwagi na pozorność zabezpieczenia konsumenta, wystąpił do sądu przeciwko Bankowi Millennium S.A. oraz TU Europa S.A., którzy oferowali grupowe ubezpieczenie na życie jako zabezpieczenie kredytu. Rzecznik wskazał, że konsumenci skarżyli się na brak obiecanej ochrony ubezpieczeniowej. Z wyników kontroli wynika, iż w niektórych pr...
Rzecznik Finansowy z uwagi na pozorność zabezpieczenia konsumenta, wystąpił do sądu przeciwko Bankowi Millennium S.A. oraz TU Europa S.A., którzy oferowali grupowe ubezpieczenie na życie jako zabezpieczenie kredytu. Rzecznik wskazał, że konsumenci skarżyli się na brak obiecanej ochrony ubezpieczeniowej. Z wyników kontroli wynika, iż w niektórych pr...

Ubezpieczyciel będzie miał obowiązek udostępnienia poszkodowanemu pojazdu zastępczego?

24.06.2020

Ministerstwo Sprawiedliwości pracuje nad przepisami dotyczącymi najmu pojazdu zastępczego w okresie naprawy uszkodzonego pojazdu. Ubezpieczyciel sprawcy wypadku ma mieć obowiązek udostępnienia poszkodowanemu pojazdu zastępczego w tym okresie. Rozwiązanie to ma w rezultacie doprowadzić do ograniczenia spraw dotyczących czynszu najmu pojazdu zastępcz...
Ministerstwo Sprawiedliwości pracuje nad przepisami dotyczącymi najmu pojazdu zastępczego w okresie naprawy uszkodzonego pojazdu. Ubezpieczyciel sprawcy wypadku ma mieć obowiązek udostępnienia poszkodowanemu pojazdu zastępczego w tym okresie. Rozwiązanie to ma w rezultacie doprowadzić do ograniczenia spraw dotyczących czynszu najmu pojazdu zastępcz...

Nie będzie trzeba jeździć z dokumentem prawa jazdy

27.05.2020

Do Sejmu trafił projekt nowelizacji prawa o ruchu drogowym, dzięki któremu miałby być zniesiony obowiązek posiadania przy sobie dokumentu prawa jazdy. Dodatkowo proponuje się, aby zrezygnować z kart pojazdu oraz nalepek kontrolnych, ale także wskazano na możliwość czasowego wycofania samochodu osobowego z ruchu. Niewątpliwie proponowane zmiany nale...
Do Sejmu trafił projekt nowelizacji prawa o ruchu drogowym, dzięki któremu miałby być zniesiony obowiązek posiadania przy sobie dokumentu prawa jazdy. Dodatkowo proponuje się, aby zrezygnować z kart pojazdu oraz nalepek kontrolnych, ale także wskazano na możliwość czasowego wycofania samochodu osobowego z ruchu. Niewątpliwie proponowane zmiany nale...

Więcej informacji

Newsletter


Masz problem
z odszkodowaniem?

- Zobacz co możesz zrobić -

Szkody
w transporcie

- Odszkodowanie -

Zaproponuj
temat artykułu

Chętnie rozważymy Twoją propozycję

Akceptuję
Regulamin



Popularne posty

Kradzież pojazdu z niestrzeżonego parkingu

Brak opon zimowych przyczyną odmowy wypłaty odszkodowania

Faktyczna naprawa a odszkodowanie