UBEZPIECZENIE MOTOCYKLISTY – o czym warto pamiętać

Wraz z rozpoczęciem sezonu motocyklowego Sezon motocyklowy w pełni więc warto zwrócić uwagę na kwestię ubezpieczenia motocyklisty. Z każdym rokiem na drogach przybywa użytkowników jednośladów, ale nie każdy z nich decyduje się na rozszerzenie ubezpieczenia ponad obowiązkowe ubezpieczenie OC. Niewielka część decyduje się na zakup ubezpieczeń dobrowolnych, co w sytuacji wypadku drogowego wiąże się z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów. Z uwagi na coraz większą liczbę użytkowników zarówno jednośladów jak i samochodów osobowych, zwiększa się ryzyko między innymi tzw. nieszczęśliwego wypadku. Ponadto, według statystyk to właśnie motocykliści stanowią grupę najbardziej narażoną na kolizje drogowe. Warto więc zastanowić się nad wykupieniem odpowiedniego ubezpieczenia, celem zrekompensowania lub chociażby zniwelowania negatywnych skutków takich zdarzeń. Te zaś mogą być bardzo zróżnicowane: urazy ciała i długotrwały rozstrój zdrowia, śmierć, koszty ratownictwa, hospitalizacja, koszty leczenia i rehabilitacji, niezdolność do pracy, zniszczenia motocyklu i innego sprzętu, a nawet ich kradzież. Poza wymienionymi powyżej skutkami kolizji drogowych, motocykliści powinni mieć również na uwadze ryzyko związane z np. kradzieżą pojazdu, a także możliwością awarii motocykla.

Rodzaje dodatkowego ubezpieczenia motocyklisty 

Coraz więcej zakładów ubezpieczeń oferuje produkty ubezpieczeniowe dedykowane specjalnie dla motocyklistów. Poniżej przykłady ubezpieczeń, nad których dodatkowym wykupem warto się zastanowić. 

NNW jest dobrowolnym ubezpieczeniem, obejmującym następstwa nieszczęśliwych wypadków, których skutkiem jest trwały uszczerbek na zdrowiu. Ochroną ubezpieczeniową objęty jest kierowca oraz pasażerowie motocykla lub motoroweru. Kierowca motocykla jest objęty ochroną NWW także w sytuacji, gdy to on jest sprawcą wypadku i jednocześnie odniesie obrażenia. Przykładem może być sytuacja, w której kierowca traci panowanie nad motocyklem, uderza w drzewo i doznaje uszczerbku na zdrowiu.  Jest to najczęściej wybierane przez motocyklistów dodatkowe ubezpieczenie, nadal jednak jest ono dużo niższe niż w przypadku właścicieli aut osobowych, mimo że w ich przypadku ryzyko utraty zdrowia jest mniejsze. Należy mieć na uwadze, że każdy upadek a wywrotka na motocyklu niesie ze sobą ryzyko uszczerbku urazu ciała. 

Assistance to ubezpieczenie zapewniające szereg usług, m.in. holowanie uszkodzonego pojazdu. Awaria motocyklu motocykla to dużo większe może wiązać się z dużo większymi problemami niż w przypadku auta osobowego. Przykładowo, w sytuacji przebicia opony, w samochodzie osobowym zazwyczaj znajduje się koło zapasowe. W motocyklu taka sytuacja oznacza najczęściej brak możliwości kontynuowania dalszej jazdy. Innym nieprzewidzianym zdarzeniem może okazać się tak prozaiczny problem jak rozładowany akumulator lub brak paliwa. Ubezpieczenie assistance zapewnia w powyższych sytuacjach pomoc ze strony ubezpieczyciela.

AC (autocasco) to ubezpieczenie działające zazwyczaj w następujących sytuacjach – kradzież pojazdu lub jego części, uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia motocyklu motocykla przez wandala lub przez siły przyrody, uszkodzenie jednośladu lub szkoda całkowita powstała w wyniku wypadku drogowego. Warto rozważyć rozszerzenie ubezpieczenia o wskazany wariant, jeżeli obawiasz się sytuacji, które mogłyby spowodować straty, np. parkujesz swój jednoślad w centrum miasta lub na ogólnodostępnym parkingu.

Na co zwrócić szczególną uwagę ?

Ważne, aby pamiętać, że uzyskanie świadczenia od ubezpieczyciela zależy od spełnienia warunków ubezpieczenia, które często nakładają na nas określone obowiązki. Warto je zatem zweryfikować, najlepiej zapoznając się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia i porównując je z innymi proponowanymi przez innych ubezpieczycieli. Niestety jest to proces mozolny i czasochłonny, dlatego podpowiadamy, na co zwrócić szczególną uwagę.

Najbardziej istotne zapisy OWU, zawarte zostały w słowniczku oraz dotyczą zakresu i czasu trwania ubezpieczenia, warunków odpowiedzialności ubezpieczyciela, naszych obowiązków przed i po wystąpieniu szkody (np. sposobu zabezpieczenia mienia przed kradzieżą), klauzul dodatkowych oraz wyłączeń odpowiedzialności (czyli sytuacji, w których nie otrzymamy odszkodowania)

1. wysokość sumy ubezpieczenia, która jest górną granicą odpowiedzialności ubezpieczyciela. Jej wysokość będzie zróżnicowana dla każdego z ryzyk (kradzież, OC, koszty leczenia itd.). Im wyższa suma ubezpieczenia, tym większą składkę zapłacimy. Niemniej zbyt niska suma ubezpieczenia może spowodować, że odszkodowanie tylko w niewielkim stopniu zrekompensuje nam poniesioną szkodę;
2. wyłączenia odpowiedzialności  – niektóre zostaną wskazane przy ubezpieczeniach od konkretnych ryzyk, niemniej występuje też szereg wyłączeń o charakterze ogólnym. 
3. ubezpieczenie pasażerów;
4. rodzaj uszczerbków na zdrowiu – z reguły ubezpieczyciele posługują się załącznikiem w formie tabeli. Ubezpieczenie będzie obejmowało tyko uszczerbki w niej wymienione;
5. uszkodzenia motocykla – należy zwrócić uwagę jakie przyczyny uszkodzeń oraz jakie elementy motocykla są wymienione w OWU oraz jak wylicza się wysokość kosztów naprawy (np. czy trzeba przedstawić rachunki za naprawę). Często spotyka się zapis, iż ubezpieczenie nie obejmuje uszkodzeń podlegających naprawie w ramach gwarancji;
6. ubezpieczenie od kradzieży – nie wszyscy ubezpieczyciele je oferują, a nadto produkty te są bardzo zróżnicowane. Najistotniejsze kwestie to rodzaj, wiek oraz wartość motocykla;
7. zakres terytorialny ubezpieczenia –  przed podpisaniem umowy należy sprawdzić czy odszkodowanie będzie wypłacone np. gdy do wypadku dojdzie w innym kraju Unii Europejskiej lub poza terytorium Wspólnoty. 

Podsumowując, z uwagi na coraz większą liczbę uczestników ruchu drogowego, warto zastanowić się nad zakupem dodatkowego ubezpieczenia. Dzięki temu motocyklista będzie nie tylko bezpieczniejszy, ale również gotowy na wszelkie nieprzewidziane zdarzenia losowe.