W przypadku zawierania polisy AC szczególną uwagę należy zwrócić na jej integralną część tzw. Ogólne Warunki Ubezpieczenia. OWU kształtują zakres i przedmiot ubezpieczenia, a także zakres i czas trwania odpowiedzialności ubezpieczyciela. W OWU znajdziemy też zapisy dotyczące sposobu ustalania wysokości szkody oraz zasady wypłat odszkodowania, dlatego warto zapoznać się z nimi przed podpisaniem umowy ubezpieczenia i porównać jaki wariant naprawy będzie dla nas najkorzystniejszy. Zapoznanie się z OWU poszczególnych ubezpieczycieli nie będzie trudne, są one dostępne na stronach internetowych. Niemniej, jednak w celu przybliżenia tematu, poniżej przedstawię krótką charakterystykę wariantów naprawy stosowanych w polisach AC.
Naprawa w ASO
Przede wszystkim naprawa pojazdu w Autoryzowanych Serwisach Naprawy wiąże się z wyższą składką. Odpowiedź czy warto wybrać ten wariant naprawy zasadniczo znajduje uzasadnienie w sytuacji, gdy samochód, który chcemy ubezpieczyć jest w okresie gwarancji. Praktycznie każdy producent pojazdu wymaga od nas naprawy pojazdu w ASO, celem utrzymania gwarancji. Należy nadmienić jednak, że przepisy dopuszczają naprawę poza ASO bez utraty gwarancji, co pozwala obniżyć jej koszty.
Wariant serwisowy
Podobnie jak w wariancie naprawy w ASO, naprawa odbywa się bez naszego udziału. Ta forma likwidacji szkody jest wybierana rzadziej. Polega on na tym, że samochód ubezpieczonego trafia do warsztatu, który rozlicza się w porozumieniu z towarzystwem ubezpieczeniowym. Całość operacji odbywa się bez udziału poszkodowanego. W umowie z ubezpieczonym mogą być przewidziane zapisy dotyczące zastosowania amortyzacji części.
Rozliczenie kosztorysowe
W polisach AC można wybrać sposób naprawy metodą kosztorysową. Sposób ten jest zazwyczaj najszybszy i najprostszy oraz odbywa się przy minimum formalności. Ubezpieczyciel dokonuje wyceny szkody na podstawie sporządzonej przez siebie kalkulacji naprawy. Po akceptacji kwoty wyliczonej na naprawę pojazdu, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, a gdy już je otrzymamy sami decydujemy na co przeznaczymy wypłaconą kwotę. Tym samym, możemy naprawić pojazd lub go nie naprawiać. Gdy zdecydujemy się na naprawę, sami wybieramy zakład naprawy, albo też możemy poszukać części do jego naprawy za cenę, która nas satysfakcjonuje. Jeżeli dokonaliśmy naprawy za cenę niższą niż wypłacone odszkodowanie, resztą pieniędzy pozostaje w naszych kieszeniach i w żaden sposób nie jesteśmy zobligowani do ich zwrotu.
Jaki wariant wybrać?
O sposobie rozliczenia szkody ostatecznie decyduje ubezpieczony. W głównej mierze powinniśmy się kierować tym jaki samochód ubezpieczamy. Jeżeli jest to samochód kilkuletni na gwarancji, lepiej wybrać formę bezgotówkową likwidacji szkody. W przypadku starszego pojazdu najrozsądniej będzie zdecydować się na naprawę kosztorysową, a po wpłacie poszukać warsztatu i tańszych części na własną rękę. Ostatnia forma jest najczęściej wybierana przez ubezpieczających i co najważniejsze w przypadku wypłaty zaniżonego odszkodowania nie pozbawia nas dochodzenia swoich roszczeń na drodze sądowej.