Partner
merytoryczny
portalu

Barczak Rozpara
Łukasz Grabski

Ubezpieczyciel ponosi pełne koszty akcji ratowniczej

Łukasz Grabski

AUTOR: Łukasz Grabski


DATA: 17.04.2015


KATEGORIA: Dla przewoźników


Drukuj

Przepisy Kodeksu cywilnego nakazują, aby w razie zajścia wypadku użyć dostępnych środków w celu ratowania przedmiotu ubezpieczenia oraz zapobieżenia szkodzie lub zmniejszenia jej rozmiarów. Niezależnie od treści umowy ubezpieczenia, ubezpieczyciel obowiązany jest zwrócić ubezpieczonemu wszelkie koszty wynikłe z zastosowania takich środków jeżeli były one celowe, chociażby okazały się bezskuteczne.

Jedynym ograniczeniem wysokości zwracanych kosztów jest w takiej sytuacji suma ubezpieczenia. Umowa lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą zawierać postanowienia tylko korzystniejsze niż przewidziane przepisem art. 826 Kodeksu cywilnego. Pomimo takich ustawowych regulacji, niektóre umowy ubezpieczenia zawierają klauzule sugerujące, że koszty takich akcji ratowniczych są zwracane jedynie do określonej, często bardzo niskiej kwoty. Tym samym, nawet wtedy, gdy ubezpieczony poniesie koszty związane z ratowaniem przedmiotu ubezpieczenia lub zapobieżenia szkodzie (np.: zorganizowanymi oraz opłaconymi siłami i środkami usunie z trasy uszkodzony pojazd, aby uniknąć dalszych szkód), ubezpieczyciel powołuje się na zapis OWU z którego wynika, że takie „koszty dodatkowe” zwraca on jedynie do kwoty np.: 500 zł, czy do 10% sumy ubezpieczenia. Przy szkodach z udziałem specjalistycznych pojazdów o dużych gabarytach (stosowanych głównie przez firmy przewozowe), koszty akcji ratowniczych i zapobiegania szkodzie mogą być nawet kilkadziesiąt razy wyższe.

OWU nie mogą zmieniać zasad wynikających z Kodeksu Cywilnego

Postanowienia OWU regulujące wskazane kwestie w sposób mniej korzystny dla ubezpieczonego nie mają zastosowania. Potwierdzeniem słuszności takiego stanowiska jest wyrok Sądu Okręgowego w Szczecinie z dnia 27.06.2014 r. (sygn. akt: VIII Ga 32/14), w którym Sąd ten wskazał, iż „art. 826 § 4 k.c. ma charakter normy bezwzględnie obowiązującej, co oznacza, iż obowiązek zwrotu kosztów związanych z ratowaniem mienia nie może być uregulowany mniej korzystnie niż przewiduje to ustawa w umowie stron, czy też w ogólnych warunkach umów (…) nie ma w tej sytuacji znaczenia, czy powód wyraził zgodę na zapis w ogólnych warunkach ubezpieczenia, ograniczający odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń do 10 % sumy ubezpieczenia w zakresie kosztów powoda związanych ze zmniejszeniem rozmiarów szkody. Naczelna w polskim systemie prawa cywilnego zasada swobody umów doznaje w ten sposób ograniczenia właśnie poprzez wprowadzenie norm semiiperatywnych, chroniących słabszą stronę stosunku cywilnoprawnego”. Nawet zatem, gdy OWU wskazują jakiekolwiek ograniczenia w omawianym zakresie i ubezpieczyciel się na nie powołuje – nie jest to skuteczne, gdyż pozostają one w sprzeczności z Kodeksem cywilnym.

Czynności zapobiegające szkodzie po zdarzeniu?

Oczywistym jest, że działania, o których mowa w art. 826 Kodeksu cywilnego są podejmowane już po zdarzeniu (np.: po kolizji). Ubezpieczyciele podnoszą natomiast, że takie działania nie mogły prowadzić do zapobieżenia szkodzie. I takie stanowisko ubezpieczyciel jest błędne. Przede wszystkim, taka interpretacja jest niezgodna z literalnym brzmieniem tego przepisu i wypacza jego sens. Poza tym, także i Sąd Najwyższy w jednym ze swoich orzeczeń rozstrzygnął tę kwestię: „przepis art. 826 KC dotyczy sankcji za niewykonanie przez ubezpieczającego obowiązków mających zmniejszyć szkodę w ubezpieczonym bądź zagrożonym mieniu wówczas, kiedy wypadek ubezpieczeniowy już wystąpił („w razie zajścia wypadku”)” – wyrok Sądu Najwyższego z dnia 04.12.2008 r., sygn. akt: I CNP 72/08. Nie ma zatem podstaw do kwestionowania zasadności przedsięwziętych przez ubezpieczonych działań z tego względu, że zostały podjęte już po zdarzeniu. Oceny celowości i zasadności wszelkich podejmowanych przez ubezpieczonych czynności należy dokonywać w odniesieniu do każdego konkretnego przypadku.

Newsy

Składki i kary napędzają przychody UFG

22.09.2017

W pierwszej połowie bieżącego roku ubezpieczyciele zebrali z OC posiadaczy pojazdów mechanicznych o blisko 1,9 mld zł składek więcej niż w analogicznym okresie roku poprzedniego– wynika z raportu z działalności Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Półroczne przychody ze składek odprowadzanych przez towarzystwa z tytułu obowiązkowych ubezpiecze...
W pierwszej połowie bieżącego roku ubezpieczyciele zebrali z OC posiadaczy pojazdów mechanicznych o blisko 1,9 mld zł składek więcej niż w analogicznym okresie roku poprzedniego– wynika z raportu z działalności Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Półroczne przychody ze składek odprowadzanych przez towarzystwa z tytułu obowiązkowych ubezpiecze...

Strefa parkowania – opłata tylko za miejsca prawidłowo oznakowane?

19.09.2017

Wojewódzki Sąd Administracyjny w Gliwicach uznał, że obowiązek uiszczenia opłaty dodatkowej za parkowanie nie istnieje na całym wydzielonym obszarze stanowiącym strefę płatnego parkowania, tj. na każdej drodze publicznej w tej strefie. Nie jest dopuszczalne uznanie za wyznaczone miejsce, terenu całej strefy płatnego parkowania.  ...
Wojewódzki Sąd Administracyjny w Gliwicach uznał, że obowiązek uiszczenia opłaty dodatkowej za parkowanie nie istnieje na całym wydzielonym obszarze stanowiącym strefę płatnego parkowania, tj. na każdej drodze publicznej w tej strefie. Nie jest dopuszczalne uznanie za wyznaczone miejsce, terenu całej strefy płatnego parkowania.  ...

Stopień przyczynienia jest uzależniony od różnych okoliczności

15.09.2017

Wyrok Sądu Apelacyjnego w Katowicach wskazał, że jeśli Pasażer zgadza się na prowadzenie auta przez nietrzeźwego kierowcę, to fakt ów powinien z zasady prowadzić do przyjęcia wyższego niż 20% przyczynienia się do wypadku, jednak istnieją okoliczności, w których może zostać uznany za wystarczający.  
Wyrok Sądu Apelacyjnego w Katowicach wskazał, że jeśli Pasażer zgadza się na prowadzenie auta przez nietrzeźwego kierowcę, to fakt ów powinien z zasady prowadzić do przyjęcia wyższego niż 20% przyczynienia się do wypadku, jednak istnieją okoliczności, w których może zostać uznany za wystarczający.  

Ubezpieczyciele częściej korzystają z nowych technologii

12.09.2017

Branża ubezpieczeniowa coraz częściej korzysta z nowych technologii. Ubezpieczyciele umożliwiają przeprowadzenie całego procesu likwidacji szkód mobilnie, bez konieczności wizyty likwidatora, a nawet rozmowy telefonicznej. Nowe rozwiązania oferują m. in. zgłaszanie szkód za pomocą komunikatora należącego do popularnego portalu społecznościowego....
Branża ubezpieczeniowa coraz częściej korzysta z nowych technologii. Ubezpieczyciele umożliwiają przeprowadzenie całego procesu likwidacji szkód mobilnie, bez konieczności wizyty likwidatora, a nawet rozmowy telefonicznej. Nowe rozwiązania oferują m. in. zgłaszanie szkód za pomocą komunikatora należącego do popularnego portalu społecznościowego....

„Strategia poprawy bezpieczeństwa drogowego w Polsce”, czyli droższe OC za punkty karne i mandaty?

7.09.2017

Polska Izba Ubezpieczeń ogłosiła „Strategię poprawy bezpieczeństwa drogowego w Polsce", która ma zmniejszyć liczbę poszkodowanych w zdarzeniach drogowych, a tym samym ograniczyć koszty dla towarzystw. Firmy ubezpieczeniowe chcą, by nie tylko osoby powodujące wypadki płaciły wyższe składki, ale również te ukarane tylko mandatami i punktami karnymi. ...
Polska Izba Ubezpieczeń ogłosiła „Strategię poprawy bezpieczeństwa drogowego w Polsce", która ma zmniejszyć liczbę poszkodowanych w zdarzeniach drogowych, a tym samym ograniczyć koszty dla towarzystw. Firmy ubezpieczeniowe chcą, by nie tylko osoby powodujące wypadki płaciły wyższe składki, ale również te ukarane tylko mandatami i punktami karnymi. ...

Więcej informacji

Newsletter

Masz problem
z odszkodowaniem?

- Zobacz co możesz zrobić -

Szkody
w transporcie

- Odszkodowanie -

Zaproponuj
temat artykułu

Chętnie rozważymy Twoją propozycję

Akceptuję
Regulamin



Popularne posty

Ubezpieczenie autocasco a uderzenie w wiadukt

Przewoźnik zapłaci za skradziony towar nawet gdy oszust podszyje się pod policjanta

Rażące niedbalstwo w wyborze przewoźnika