Partner
merytoryczny
portalu

Barczak Rozpara
Łukasz Grabski

Ubezpieczyciel ponosi pełne koszty akcji ratowniczej

Łukasz Grabski

AUTOR: Łukasz Grabski


DATA: 17.04.2015


KATEGORIA: Dla przewoźników


Drukuj

Przepisy Kodeksu cywilnego nakazują, aby w razie zajścia wypadku użyć dostępnych środków w celu ratowania przedmiotu ubezpieczenia oraz zapobieżenia szkodzie lub zmniejszenia jej rozmiarów. Niezależnie od treści umowy ubezpieczenia, ubezpieczyciel obowiązany jest zwrócić ubezpieczonemu wszelkie koszty wynikłe z zastosowania takich środków jeżeli były one celowe, chociażby okazały się bezskuteczne.

Jedynym ograniczeniem wysokości zwracanych kosztów jest w takiej sytuacji suma ubezpieczenia. Umowa lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą zawierać postanowienia tylko korzystniejsze niż przewidziane przepisem art. 826 Kodeksu cywilnego. Pomimo takich ustawowych regulacji, niektóre umowy ubezpieczenia zawierają klauzule sugerujące, że koszty takich akcji ratowniczych są zwracane jedynie do określonej, często bardzo niskiej kwoty. Tym samym, nawet wtedy, gdy ubezpieczony poniesie koszty związane z ratowaniem przedmiotu ubezpieczenia lub zapobieżenia szkodzie (np.: zorganizowanymi oraz opłaconymi siłami i środkami usunie z trasy uszkodzony pojazd, aby uniknąć dalszych szkód), ubezpieczyciel powołuje się na zapis OWU z którego wynika, że takie „koszty dodatkowe” zwraca on jedynie do kwoty np.: 500 zł, czy do 10% sumy ubezpieczenia. Przy szkodach z udziałem specjalistycznych pojazdów o dużych gabarytach (stosowanych głównie przez firmy przewozowe), koszty akcji ratowniczych i zapobiegania szkodzie mogą być nawet kilkadziesiąt razy wyższe.

OWU nie mogą zmieniać zasad wynikających z Kodeksu Cywilnego

Postanowienia OWU regulujące wskazane kwestie w sposób mniej korzystny dla ubezpieczonego nie mają zastosowania. Potwierdzeniem słuszności takiego stanowiska jest wyrok Sądu Okręgowego w Szczecinie z dnia 27.06.2014 r. (sygn. akt: VIII Ga 32/14), w którym Sąd ten wskazał, iż „art. 826 § 4 k.c. ma charakter normy bezwzględnie obowiązującej, co oznacza, iż obowiązek zwrotu kosztów związanych z ratowaniem mienia nie może być uregulowany mniej korzystnie niż przewiduje to ustawa w umowie stron, czy też w ogólnych warunkach umów (…) nie ma w tej sytuacji znaczenia, czy powód wyraził zgodę na zapis w ogólnych warunkach ubezpieczenia, ograniczający odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń do 10 % sumy ubezpieczenia w zakresie kosztów powoda związanych ze zmniejszeniem rozmiarów szkody. Naczelna w polskim systemie prawa cywilnego zasada swobody umów doznaje w ten sposób ograniczenia właśnie poprzez wprowadzenie norm semiiperatywnych, chroniących słabszą stronę stosunku cywilnoprawnego”. Nawet zatem, gdy OWU wskazują jakiekolwiek ograniczenia w omawianym zakresie i ubezpieczyciel się na nie powołuje – nie jest to skuteczne, gdyż pozostają one w sprzeczności z Kodeksem cywilnym.

Czynności zapobiegające szkodzie po zdarzeniu?

Oczywistym jest, że działania, o których mowa w art. 826 Kodeksu cywilnego są podejmowane już po zdarzeniu (np.: po kolizji). Ubezpieczyciele podnoszą natomiast, że takie działania nie mogły prowadzić do zapobieżenia szkodzie. I takie stanowisko ubezpieczyciel jest błędne. Przede wszystkim, taka interpretacja jest niezgodna z literalnym brzmieniem tego przepisu i wypacza jego sens. Poza tym, także i Sąd Najwyższy w jednym ze swoich orzeczeń rozstrzygnął tę kwestię: „przepis art. 826 KC dotyczy sankcji za niewykonanie przez ubezpieczającego obowiązków mających zmniejszyć szkodę w ubezpieczonym bądź zagrożonym mieniu wówczas, kiedy wypadek ubezpieczeniowy już wystąpił („w razie zajścia wypadku”)” – wyrok Sądu Najwyższego z dnia 04.12.2008 r., sygn. akt: I CNP 72/08. Nie ma zatem podstaw do kwestionowania zasadności przedsięwziętych przez ubezpieczonych działań z tego względu, że zostały podjęte już po zdarzeniu. Oceny celowości i zasadności wszelkich podejmowanych przez ubezpieczonych czynności należy dokonywać w odniesieniu do każdego konkretnego przypadku.

Newsy

O sprzedaży pojazdu, musisz zawiadomić ubezpieczyciela

~wczoraj

Osoba, która sprzedaje samochód ma obowiązek przekazać nabywcy polisę OC. Przepisy nakazują też, żeby powiadomić ubezpieczyciela o sprzedaży auta w terminie 14 dni od przeniesienia prawa własności pojazdu. Towarzystwu trzeba też podać dane nabywcy samochodu.
Osoba, która sprzedaje samochód ma obowiązek przekazać nabywcy polisę OC. Przepisy nakazują też, żeby powiadomić ubezpieczyciela o sprzedaży auta w terminie 14 dni od przeniesienia prawa własności pojazdu. Towarzystwu trzeba też podać dane nabywcy samochodu.

Kierowca zatrzymany przez drogówkę dostanie max. do 10 pkt karnych

18.01.2018

Od czerwca 2018r. podczas jednej kontroli drogówka będzie mogła ukarać kierowcę najwyżej 10 punktami karnymi, dzisiaj takiego limitu nie ma. Zniknie problem sumowania punktów za wykroczenia o podobnym charakterze.  Przykładowo, kierowca przekraczający prędkość na danym odcinku drogi, ze znakami różnych ograniczeń, dostanie punkty tylko za największ...
Od czerwca 2018r. podczas jednej kontroli drogówka będzie mogła ukarać kierowcę najwyżej 10 punktami karnymi, dzisiaj takiego limitu nie ma. Zniknie problem sumowania punktów za wykroczenia o podobnym charakterze.  Przykładowo, kierowca przekraczający prędkość na danym odcinku drogi, ze znakami różnych ograniczeń, dostanie punkty tylko za największ...

Kary za cofanie liczników również dla właściciela pojazdu

16.01.2018

Projekt nowelizacji kodeksu karnego i kodeksu drogowego przewiduje zaostrzenie kar za cofanie liczników w pojazdach - od trzech miesięcy do pięciu lat. Sankcja grozić ma zarówno osobie, która dokonała takiej ingerencji, jak też i właścicielowi pojazdu, który nie zawiadomi Stacji Kontroli Pojazdów o wymianie licznika. ...
Projekt nowelizacji kodeksu karnego i kodeksu drogowego przewiduje zaostrzenie kar za cofanie liczników w pojazdach - od trzech miesięcy do pięciu lat. Sankcja grozić ma zarówno osobie, która dokonała takiej ingerencji, jak też i właścicielowi pojazdu, który nie zawiadomi Stacji Kontroli Pojazdów o wymianie licznika. ...

Kierowca po przekroczeniu 24 punktów karnych, nie straci prawa jazdy

15.01.2018

Od 4 czerwca 2018 roku kierowca, który przekroczy 24 punkty karne, nie straci prawa jazdy, a jedynie zostanie skierowany przez starostę na kurs reedukacyjny. Sam kurs będzie trwać 28 godzin i ma być prowadzony odpłatnie w wojewódzkich ośrodkach ruchu drogowego. Jeśli osoba, która przekroczyła 24 punkty karne od dnia doręczenia decyzji administracyj...
Od 4 czerwca 2018 roku kierowca, który przekroczy 24 punkty karne, nie straci prawa jazdy, a jedynie zostanie skierowany przez starostę na kurs reedukacyjny. Sam kurs będzie trwać 28 godzin i ma być prowadzony odpłatnie w wojewódzkich ośrodkach ruchu drogowego. Jeśli osoba, która przekroczyła 24 punkty karne od dnia doręczenia decyzji administracyj...

Kary finanasowe dla ubezpieczycieli za spóźne odszkodowania

11.01.2018

TUiR Warta oraz Gothaer TU zostali ukarani przez Komisję Nadzoru Finansowego z powodu stwierdzenia przypadków opóźnień w przyznaniu i wypłacie odszkodowania lub niedopełnieniu obowiązków informacyjnych. Kara dla TUiR Warta to 390 tys. zł, a dla Gothaer TU – 57 tys. zł.
TUiR Warta oraz Gothaer TU zostali ukarani przez Komisję Nadzoru Finansowego z powodu stwierdzenia przypadków opóźnień w przyznaniu i wypłacie odszkodowania lub niedopełnieniu obowiązków informacyjnych. Kara dla TUiR Warta to 390 tys. zł, a dla Gothaer TU – 57 tys. zł.

Więcej informacji

Newsletter

Masz problem
z odszkodowaniem?

- Zobacz co możesz zrobić -

Szkody
w transporcie

- Odszkodowanie -

Zaproponuj
temat artykułu

Chętnie rozważymy Twoją propozycję

Akceptuję
Regulamin



Popularne posty

Kradzież pojazdu z niestrzeżonego parkingu

Ubezpieczenie autocasco a uderzenie w wiadukt

Przewoźnik zapłaci za skradziony towar nawet gdy oszust podszyje się pod policjanta