Partner
merytoryczny
portalu

Barczak Rozpara
Łukasz Gil

Kolarskie ubezpieczenie

Łukasz Gil

AUTOR: Łukasz Gil


DATA: 24.08.2017


KATEGORIA: Prawnik radzi


Drukuj

ŠKODA Bike Challenge to przede wszystkim wspaniała zabawa i ogromna radość płynąca z jazdy na rowerze. To także świetna okazja do sprawdzenia swoich sportowych możliwości. Rywalizacja na dobrym poziomie wiąże się z odpowiednimi przygotowaniami. Trening, dieta, serwis rowerów - o tym zapewne pomyśli każdy zawodnik. Warto jednak również pamiętać o kwestii mniej oczywistej – ubezpieczeniu naszego zdrowia, sprzętu i spokoju. Zadbajmy o to wcześniej, aby w trakcie zawodów skupić się wyłącznie na radości płynącej z przygody, jaką oferuje ŠKODA Bike Challenge.

Ubezpieczenie OC

Chcąc zabezpieczyć się przed roszczeniami osób trzecich warto rozważyć wykupienie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. W przypadku zawodów sportowych istotne jest, aby nie zawierało ono wyłączenia odpowiedzialności za szkody powstałe w takich okolicznościach. Ważne jest również ustalenie sumy ubezpieczenia na odpowiednim poziomie, bowiem gdy odszkodowanie przekroczy jej wysokość, to nadwyżkę będziemy musieli pokryć z własnej kieszeni. Nie zapominajmy przy tym, że ubezpieczenie OC zabezpiecza nasz portfel przed nagłymi wydatkami, nie chroni zaś naszego zdrowia, ani mienia. W tym zakresie możemy się chronić innym ubezpieczeniem. Ewentualnie, jeśli to nam wyrządzono szkodę, możemy próbować dochodzić odszkodowania od jej sprawcy, bądź od jego ubezpieczyciela odpowiedzialności cywilnej.

Pamiętajmy jednak, że zawody sportowe  (nawet amatorskie) to sytuacja nietypowa, w którą wpisane jest podwyższone ryzyko wystąpienia niebezpiecznych sytuacji. Upadki i kolizje są nieodzowną częścią gier oraz wyścigów i z reguły nie sposób wskazać, kto ponosi winę za ich zaistnienie, bądź też bardzo trudno jest takie zawinione zachowanie udowodnić. Uzyskanie świadczenia z ubezpieczenia OC będzie wówczas niemożliwe.

Zadbaj o własny interes – ubezpieczenia NNW i casco

Z punktu widzenia prawnego, zdecydowana większość szkód powstałych na zawodach sportowych będzie następstwem tzw. nieszczęśliwych wypadków, za które nikt nie ponosi odpowiedzialności. Warto więc zastanowić się nad wykupieniem odpowiedniego ubezpieczenia, celem zrekompensowania lub chociażby zniwelowania negatywnych skutków takich zdarzeń. Te zaś mogą być bardzo zróżnicowane: urazy ciała i długotrwały rozstrój zdrowia, śmierć, koszty ratownictwa, hospitalizacja, koszty leczenia i rehabilitacji, niezdolność do pracy, zniszczenia roweru i innego sprzętu, a nawet ich kradzież.

Coraz więcej zakładów ubezpieczeń oferuje produkty ubezpieczeniowe dedykowane specjalnie dla rowerzystów. Również „ogólne” ubezpieczenia NNW oraz mienia (np. domu, czy mieszkania) mogą obejmować swym zakresem rower. Pytanie, czy produkty te „sprawdzą się w warunkach wyścigowych”?

Ważne, aby pamiętać, że uzyskanie świadczenia od ubezpieczyciela zależy od spełnienia warunków ubezpieczenia, które często nakładają na nas określone obowiązki. Warto je zatem zweryfikować, najlepiej zapoznając się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia. Niestety jest to proces mozolny i czasochłonny, dlatego podpowiadamy, na co zwrócić szczególną uwagę.

Diabeł tkwi w szczegółach

Najbardziej istotne zapisy OWU, to te zawarte w słowniczku (zbiorze definicji) oraz dotyczące zakresu i czasu trwania ubezpieczenia, warunków odpowiedzialności ubezpieczyciela, naszych obowiązków przed i po wystąpieniu szkody (np. sposobu zabezpieczenia mienia przed kradzieżą), klauzul dodatkowych oraz wyłączeń odpowiedzialności (czyli sytuacji, w których nie otrzymamy odszkodowania).

W wypadku zawodów rowerowych musimy się przede wszystkim upewnić, że ubezpieczenie obejmuje szkody powstałe w trakcie ich trwania. Często pakiet podstawowy obejmuje tylko rekreacyjne uprawianie sportu i dla potrzeb zawodów konieczne będzie wykupienie dodatkowej klauzuli.

Powinniśmy też sprawdzić szereg innych bardzo istotnych warunków ubezpieczenia:

  1. wysokość sumy ubezpieczenia, która jest górną granicą odpowiedzialności ubezpieczyciela. Jej wysokość będzie zróżnicowana dla każdego z ryzyk (kradzież, OC, koszty leczenia itd.). Im wyższa suma ubezpieczenia, tym większą składkę zapłacimy. Niemniej zbyt niska suma ubezpieczenia może spowodować, że odszkodowanie tylko w niewielkim stopniu zrekompensuje nam poniesioną szkodę;
  2. wyłączenia odpowiedzialności ­ – niektóre zostaną wskazane przy ubezpieczeniach od konkretnych ryzyk, niemniej występuje też szereg wyłączeń o charakterze ogólnym. Najważniejsze, z tych najczęściej spotykanych, to:
  3. użytkowanie roweru niezgodnie z przepisami o ruchu drogowym;
  4. wyczynowe uprawianie sportów i sportów ekstremalnych lub udział w rajdach i wyścigach rowerowych – należy sprawdzić, jak te pojęcia są zdefiniowane w OWU i czy jest możliwość anulowania tego wyłączenia poprzez wykupienie klauzuli dodatkowej;
  5. używanie roweru do pracy zarobkowej (np. kurier);
  6. umyślne spowodowanie szkody;
  7. udziały własne lub franszyzy – mogą wyłączać odpowiedzialność za „niewielkie” szkody lub umniejszać odszkodowanie o konkretną kwotę, bądź procent;
  8. ubezpieczenie pasażerów (np. przewożonych rowerem dzieci). Jeśli ubezpieczenie ich obejmuje, to należy sprawdzić, czy wiąże się to z dodatkowymi obostrzeniami (wiek, sposób przewożenia);
  9. rodzaj uszczerbków na zdrowiu – z reguły ubezpieczyciele posługują się załącznikiem w formie tabeli. Ubezpieczenie będzie obejmowało tyko uszczerbki w niej wymienione;
  10. hospitalizacja – ubezpieczenie może przewidywać wypłatę świadczenia za każdy dzień hospitalizacji. Z reguły występuje ograniczenie czasowe (np. nie więcej, niż za 10 dni hospitalizacji);
  11. koszty ratownictwa – z reguły polisa albo OWU określają podlimit odpowiedzialności ubezpieczyciela w tym zakresie, który jest inny od ogólnej sumy ubezpieczenia;
  12. uszkodzenia roweru – należy zwrócić uwagę jakie przyczyny uszkodzeń oraz jakie elementy roweru są wymienione w OWU oraz jak wylicza się wysokość kosztów naprawy (np. czy trzeba przedstawić rachunki za naprawę). Często spotyka się zapis, iż ubezpieczenie nie obejmuje uszkodzeń podlegających naprawie w ramach gwarancji;
  13. ubezpieczenie od kradzieżynie wszyscy ubezpieczyciele je oferują, a nadto produkty te są bardzo zróżnicowane. Najistotniejsze kwestie to:
  14. rodzaj, wiek, wartość roweru – należy się upewnić, czy nasz rower w ogóle może być objęty takim ubezpieczeniem. Najczęściej dotyczy ono tylko rowerów nowych, bądź objętych jeszcze gwarancją producenta. Z reguły też koniecznie jest posiadanie faktury dokumentującej zakup roweru. Istotna jest również wartość roweru (czy ubezpieczenie w ogóle obejmuje rowery o takiej wartości jak nasz sprzęt?) oraz jej relacja do wysokości sumy ubezpieczenia;
  15. kradzież z włamaniem– najczęściej ubezpieczenie obejmuje tylko kradzież z włamaniem do miejsca przechowywania roweru (kradzież z domu, z garażu, ew. z piwnicy). Należy dokładnie sprawdzić warunki jakie musi spełniać miejsce przechowywania roweru;
  16. kradzież z miejsc ogólnie dostępnych – nie wszyscy ubezpieczyciele oferują tę opcję, z reguły występuje ona w formie dodatkowej klauzuli do opcji podstawowej obejmującej tylko kradzież z włamaniem. W tym wariancie z reguły występują liczne dodatkowe warunki, które muszą być spełnione, aby wypłacone zostało odszkodowanie. Są one zróżnicowane z uwagi na wartość roweru i dotyczą przede wszystkim sposobu „zapięcia” roweru, rodzaju, klasy i wartości zabezpieczenia, oznakowania roweru oraz czasu pozostawienia go w miejscu ogólnie dostępnym. Niektórzy ubezpieczyciele podają konkretne parametry, bądź klasy zabezpieczeń (np. zatwierdzone przez niemiecki Związek Ubezpieczycieli Majątkowych klasy A+ lub B+, o określonej minimalnej wartości), a przy likwidacji szkody wymagają nawet okazania rachunku za zakup zabezpieczenia rowerowego. Niektóre produkty zapewniają ochronę tylko w godzinach 06.00 – 22.00. Często wymagane jest oznakowanie roweru tzw. tajnopisem, czyli specjalnym kodem nanoszonym na ramę przez policję. Warto też sprawdzić, czy ubezpieczenie obejmuje elementy wyposażenia roweru, które nie są z nim trwale związane (np. licznik, GPS, sakwy) oraz przewożony bagaż.

 



 

KOMENTARZ EKSPERTA:

Anna Szymańska
Specjalista ds. ubezpieczeń
Biuro Brokerskie ATHENA

 

Polisa ubezpieczenia dla uczestnika ŠKODA Poznań Bike Challenge powinna obejmować  po pierwsze NNW, po drugie OC osób fizycznych, a po trzecie ubezpieczenie chroniące sprzęt np. rower, kask czy pianki używane przez triathlonistów. Na polskim rynku ubezpieczeń funkcjonuje wiele Towarzystw Ubezpieczeniowych oferujących polisy dla osób uprawiających różne dyscypliny sportu. Koszt ubezpieczenia  zależy głownie od okresu, na jaki chcemy mieć ubezpieczenie, zakresu objętego ochroną oraz sumy ubezpieczenia. Przykładowo w  PZU S.A. za pakiet ubezpieczenia NNW (suma ubezpieczenia 50.000 zł)  wraz z OC (suma ubezpieczenia 100.000 zł) za 1 dzień imprezy sportowej zapłacimy do 2 zł, a koszt polisy rocznej obejmującej również ubezpieczenie casco roweru wyniesie 870 zł.

Cena jest uzależniona od opcji dodatkowych, tak więc jeżeli wybierzemy oprócz NNW, OC (suma ubezpieczenia 100.000 zł i 500.000 zł)  i  ubezpieczenia sprzętu (25.000 zł), także ubezpieczenie pokrywające koszty rehabilitacji, dzienne świadczenie szpitalne oraz usługi assistance, to w STU Ergo Hestia S.A. za 30 dni ochrony zapłacimy 320 zł.

W polisę można zaopatrzyć się na jedne zawody, ale także na kilka dni, sezon lub cały rok. Co ważne, ubezpieczenie zapewnia ochronę nie tylko podczas startów w imprezach, ale i w trakcie treningów.

 

 

Newsy

Data wyroku nie jest datą początkową naliczania odsetek

13.11.2019

Potwierdził to po raz kolejny Sąd Najwyższy w uchwale z dnia 08.11.2019 r. (III CZP 32/19). Sąd podkreślił, że jeżeli dłużnik może oszacować w przybliżeniu kwotę odszkodowania, to odsetki mogą być zasądzone od daty wcześniejszej aniżeli data wyroku. Sąd dodał też, że zasądzenie odsetek od daty wcześniejszej nie powoduje zasądzenia podwójnego od...
Potwierdził to po raz kolejny Sąd Najwyższy w uchwale z dnia 08.11.2019 r. (III CZP 32/19). Sąd podkreślił, że jeżeli dłużnik może oszacować w przybliżeniu kwotę odszkodowania, to odsetki mogą być zasądzone od daty wcześniejszej aniżeli data wyroku. Sąd dodał też, że zasądzenie odsetek od daty wcześniejszej nie powoduje zasądzenia podwójnego od...

Wyższa płaca minimalna, wyższe kary za brak OC

24.09.2019

Z uwagi na fakt, że wysokość kar za brak OC uzależniona jest od wysokości minimalnego wynagrodzenia w danym roku, wzrost minimalnego wynagrodzenia siłą rzeczy generuje wzrost wysokości kar. I tak, uwzględniając fakt, że w 2020 r. minimalna płaca wyniesie 2.600 złotych brutto, kary za brak OC będą wynosić od 170 złotych do nawet 7.800 złotych w przy...
Z uwagi na fakt, że wysokość kar za brak OC uzależniona jest od wysokości minimalnego wynagrodzenia w danym roku, wzrost minimalnego wynagrodzenia siłą rzeczy generuje wzrost wysokości kar. I tak, uwzględniając fakt, że w 2020 r. minimalna płaca wyniesie 2.600 złotych brutto, kary za brak OC będą wynosić od 170 złotych do nawet 7.800 złotych w przy...

Sąd Najwyższy wypowie się o możliwości dochodzenia zadośćuczynienia za zerwane więzi

24.09.2019

Na 22 października zaplanowano rozpoznanie zagadnienia prawnego dotyczącego ustalenia czy w przypadku zerwania więzi na skutek doznania przez poszkodowanego ciężkich obrażeń ciała, najbliżsi mają prawo dochodzić od ubezpieczyciela sprawcy wypadku zadośćuczynienia za naruszenie dóbr osobistych, ewentualnie czy można uznać, że doznali oni bezpośredni...
Na 22 października zaplanowano rozpoznanie zagadnienia prawnego dotyczącego ustalenia czy w przypadku zerwania więzi na skutek doznania przez poszkodowanego ciężkich obrażeń ciała, najbliżsi mają prawo dochodzić od ubezpieczyciela sprawcy wypadku zadośćuczynienia za naruszenie dóbr osobistych, ewentualnie czy można uznać, że doznali oni bezpośredni...

SN rozstrzygnie kwestie dotyczące najmu pojazdu zastępczego

19.09.2019

Do Sądu Najwyższego trafiło następujące zagadnienie prawne: "Czy wymagalne zobowiązanie do zapłacenia czynszu najmu pojazdu zastępczego, ciążące na osobie poszkodowanej w wypadku komunikacyjnym, skutkiem którego była niemożność korzystania z własnego samochodu, stanowi szkodę, a poszkodowany posiada wierzytelność z tego tytułu w...
Do Sądu Najwyższego trafiło następujące zagadnienie prawne: "Czy wymagalne zobowiązanie do zapłacenia czynszu najmu pojazdu zastępczego, ciążące na osobie poszkodowanej w wypadku komunikacyjnym, skutkiem którego była niemożność korzystania z własnego samochodu, stanowi szkodę, a poszkodowany posiada wierzytelność z tego tytułu w...

Za uszkodzenie auta na zalanej drodze zapłaci miasto. Ale nie w 100%.

17.09.2019

Miasto jako zarządca drogi, powinno przeprowadzić taką organizację pracy, aby zapewnić przejezdność drogi nawet w czasie intensywnych opadów. Nie może uwolnić się od odpowiedzialności zlecając firmie zewnętrznej utrzymanie porządku i czystości. Oznacza to, że zalanie jezdni na skutek ulewnych deszczy jest niedopełnieniem obowiązków miasta. Dlatego ...
Miasto jako zarządca drogi, powinno przeprowadzić taką organizację pracy, aby zapewnić przejezdność drogi nawet w czasie intensywnych opadów. Nie może uwolnić się od odpowiedzialności zlecając firmie zewnętrznej utrzymanie porządku i czystości. Oznacza to, że zalanie jezdni na skutek ulewnych deszczy jest niedopełnieniem obowiązków miasta. Dlatego ...

Więcej informacji

Newsletter


Masz problem
z odszkodowaniem?

- Zobacz co możesz zrobić -

Szkody
w transporcie

- Odszkodowanie -

Zaproponuj
temat artykułu

Chętnie rozważymy Twoją propozycję

Akceptuję
Regulamin



Popularne posty

xaltum, odszkodowania

Jazda bez dowodu i OC, ale co zrobić w przypadku kolizji?

Zatrzymany dowód rejestracyjny

xaltum

Odszkodowanie, zadośćuczynienie i co jeszcze? Jakie roszczenia przysługują poszkodowan...