Partner
merytoryczny
portalu

Barczak Rozpara
Łukasz Gil

Kolarskie ubezpieczenie

Łukasz Gil

AUTOR: Łukasz Gil


DATA: 24.08.2017


KATEGORIA: Prawnik radzi


Drukuj

ŠKODA Bike Challenge to przede wszystkim wspaniała zabawa i ogromna radość płynąca z jazdy na rowerze. To także świetna okazja do sprawdzenia swoich sportowych możliwości. Rywalizacja na dobrym poziomie wiąże się z odpowiednimi przygotowaniami. Trening, dieta, serwis rowerów - o tym zapewne pomyśli każdy zawodnik. Warto jednak również pamiętać o kwestii mniej oczywistej – ubezpieczeniu naszego zdrowia, sprzętu i spokoju. Zadbajmy o to wcześniej, aby w trakcie zawodów skupić się wyłącznie na radości płynącej z przygody, jaką oferuje ŠKODA Bike Challenge.

Ubezpieczenie OC

Chcąc zabezpieczyć się przed roszczeniami osób trzecich warto rozważyć wykupienie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. W przypadku zawodów sportowych istotne jest, aby nie zawierało ono wyłączenia odpowiedzialności za szkody powstałe w takich okolicznościach. Ważne jest również ustalenie sumy ubezpieczenia na odpowiednim poziomie, bowiem gdy odszkodowanie przekroczy jej wysokość, to nadwyżkę będziemy musieli pokryć z własnej kieszeni. Nie zapominajmy przy tym, że ubezpieczenie OC zabezpiecza nasz portfel przed nagłymi wydatkami, nie chroni zaś naszego zdrowia, ani mienia. W tym zakresie możemy się chronić innym ubezpieczeniem. Ewentualnie, jeśli to nam wyrządzono szkodę, możemy próbować dochodzić odszkodowania od jej sprawcy, bądź od jego ubezpieczyciela odpowiedzialności cywilnej.

Pamiętajmy jednak, że zawody sportowe  (nawet amatorskie) to sytuacja nietypowa, w którą wpisane jest podwyższone ryzyko wystąpienia niebezpiecznych sytuacji. Upadki i kolizje są nieodzowną częścią gier oraz wyścigów i z reguły nie sposób wskazać, kto ponosi winę za ich zaistnienie, bądź też bardzo trudno jest takie zawinione zachowanie udowodnić. Uzyskanie świadczenia z ubezpieczenia OC będzie wówczas niemożliwe.

Zadbaj o własny interes – ubezpieczenia NNW i casco

Z punktu widzenia prawnego, zdecydowana większość szkód powstałych na zawodach sportowych będzie następstwem tzw. nieszczęśliwych wypadków, za które nikt nie ponosi odpowiedzialności. Warto więc zastanowić się nad wykupieniem odpowiedniego ubezpieczenia, celem zrekompensowania lub chociażby zniwelowania negatywnych skutków takich zdarzeń. Te zaś mogą być bardzo zróżnicowane: urazy ciała i długotrwały rozstrój zdrowia, śmierć, koszty ratownictwa, hospitalizacja, koszty leczenia i rehabilitacji, niezdolność do pracy, zniszczenia roweru i innego sprzętu, a nawet ich kradzież.

Coraz więcej zakładów ubezpieczeń oferuje produkty ubezpieczeniowe dedykowane specjalnie dla rowerzystów. Również „ogólne” ubezpieczenia NNW oraz mienia (np. domu, czy mieszkania) mogą obejmować swym zakresem rower. Pytanie, czy produkty te „sprawdzą się w warunkach wyścigowych”?

Ważne, aby pamiętać, że uzyskanie świadczenia od ubezpieczyciela zależy od spełnienia warunków ubezpieczenia, które często nakładają na nas określone obowiązki. Warto je zatem zweryfikować, najlepiej zapoznając się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia. Niestety jest to proces mozolny i czasochłonny, dlatego podpowiadamy, na co zwrócić szczególną uwagę.

Diabeł tkwi w szczegółach

Najbardziej istotne zapisy OWU, to te zawarte w słowniczku (zbiorze definicji) oraz dotyczące zakresu i czasu trwania ubezpieczenia, warunków odpowiedzialności ubezpieczyciela, naszych obowiązków przed i po wystąpieniu szkody (np. sposobu zabezpieczenia mienia przed kradzieżą), klauzul dodatkowych oraz wyłączeń odpowiedzialności (czyli sytuacji, w których nie otrzymamy odszkodowania).

W wypadku zawodów rowerowych musimy się przede wszystkim upewnić, że ubezpieczenie obejmuje szkody powstałe w trakcie ich trwania. Często pakiet podstawowy obejmuje tylko rekreacyjne uprawianie sportu i dla potrzeb zawodów konieczne będzie wykupienie dodatkowej klauzuli.

Powinniśmy też sprawdzić szereg innych bardzo istotnych warunków ubezpieczenia:

  1. wysokość sumy ubezpieczenia, która jest górną granicą odpowiedzialności ubezpieczyciela. Jej wysokość będzie zróżnicowana dla każdego z ryzyk (kradzież, OC, koszty leczenia itd.). Im wyższa suma ubezpieczenia, tym większą składkę zapłacimy. Niemniej zbyt niska suma ubezpieczenia może spowodować, że odszkodowanie tylko w niewielkim stopniu zrekompensuje nam poniesioną szkodę;
  2. wyłączenia odpowiedzialności ­ – niektóre zostaną wskazane przy ubezpieczeniach od konkretnych ryzyk, niemniej występuje też szereg wyłączeń o charakterze ogólnym. Najważniejsze, z tych najczęściej spotykanych, to:
  3. użytkowanie roweru niezgodnie z przepisami o ruchu drogowym;
  4. wyczynowe uprawianie sportów i sportów ekstremalnych lub udział w rajdach i wyścigach rowerowych – należy sprawdzić, jak te pojęcia są zdefiniowane w OWU i czy jest możliwość anulowania tego wyłączenia poprzez wykupienie klauzuli dodatkowej;
  5. używanie roweru do pracy zarobkowej (np. kurier);
  6. umyślne spowodowanie szkody;
  7. udziały własne lub franszyzy – mogą wyłączać odpowiedzialność za „niewielkie” szkody lub umniejszać odszkodowanie o konkretną kwotę, bądź procent;
  8. ubezpieczenie pasażerów (np. przewożonych rowerem dzieci). Jeśli ubezpieczenie ich obejmuje, to należy sprawdzić, czy wiąże się to z dodatkowymi obostrzeniami (wiek, sposób przewożenia);
  9. rodzaj uszczerbków na zdrowiu – z reguły ubezpieczyciele posługują się załącznikiem w formie tabeli. Ubezpieczenie będzie obejmowało tyko uszczerbki w niej wymienione;
  10. hospitalizacja – ubezpieczenie może przewidywać wypłatę świadczenia za każdy dzień hospitalizacji. Z reguły występuje ograniczenie czasowe (np. nie więcej, niż za 10 dni hospitalizacji);
  11. koszty ratownictwa – z reguły polisa albo OWU określają podlimit odpowiedzialności ubezpieczyciela w tym zakresie, który jest inny od ogólnej sumy ubezpieczenia;
  12. uszkodzenia roweru – należy zwrócić uwagę jakie przyczyny uszkodzeń oraz jakie elementy roweru są wymienione w OWU oraz jak wylicza się wysokość kosztów naprawy (np. czy trzeba przedstawić rachunki za naprawę). Często spotyka się zapis, iż ubezpieczenie nie obejmuje uszkodzeń podlegających naprawie w ramach gwarancji;
  13. ubezpieczenie od kradzieżynie wszyscy ubezpieczyciele je oferują, a nadto produkty te są bardzo zróżnicowane. Najistotniejsze kwestie to:
  14. rodzaj, wiek, wartość roweru – należy się upewnić, czy nasz rower w ogóle może być objęty takim ubezpieczeniem. Najczęściej dotyczy ono tylko rowerów nowych, bądź objętych jeszcze gwarancją producenta. Z reguły też koniecznie jest posiadanie faktury dokumentującej zakup roweru. Istotna jest również wartość roweru (czy ubezpieczenie w ogóle obejmuje rowery o takiej wartości jak nasz sprzęt?) oraz jej relacja do wysokości sumy ubezpieczenia;
  15. kradzież z włamaniem– najczęściej ubezpieczenie obejmuje tylko kradzież z włamaniem do miejsca przechowywania roweru (kradzież z domu, z garażu, ew. z piwnicy). Należy dokładnie sprawdzić warunki jakie musi spełniać miejsce przechowywania roweru;
  16. kradzież z miejsc ogólnie dostępnych – nie wszyscy ubezpieczyciele oferują tę opcję, z reguły występuje ona w formie dodatkowej klauzuli do opcji podstawowej obejmującej tylko kradzież z włamaniem. W tym wariancie z reguły występują liczne dodatkowe warunki, które muszą być spełnione, aby wypłacone zostało odszkodowanie. Są one zróżnicowane z uwagi na wartość roweru i dotyczą przede wszystkim sposobu „zapięcia” roweru, rodzaju, klasy i wartości zabezpieczenia, oznakowania roweru oraz czasu pozostawienia go w miejscu ogólnie dostępnym. Niektórzy ubezpieczyciele podają konkretne parametry, bądź klasy zabezpieczeń (np. zatwierdzone przez niemiecki Związek Ubezpieczycieli Majątkowych klasy A+ lub B+, o określonej minimalnej wartości), a przy likwidacji szkody wymagają nawet okazania rachunku za zakup zabezpieczenia rowerowego. Niektóre produkty zapewniają ochronę tylko w godzinach 06.00 – 22.00. Często wymagane jest oznakowanie roweru tzw. tajnopisem, czyli specjalnym kodem nanoszonym na ramę przez policję. Warto też sprawdzić, czy ubezpieczenie obejmuje elementy wyposażenia roweru, które nie są z nim trwale związane (np. licznik, GPS, sakwy) oraz przewożony bagaż.

 



 

KOMENTARZ EKSPERTA:

Anna Szymańska
Specjalista ds. ubezpieczeń
Biuro Brokerskie ATHENA

 

Polisa ubezpieczenia dla uczestnika ŠKODA Poznań Bike Challenge powinna obejmować  po pierwsze NNW, po drugie OC osób fizycznych, a po trzecie ubezpieczenie chroniące sprzęt np. rower, kask czy pianki używane przez triathlonistów. Na polskim rynku ubezpieczeń funkcjonuje wiele Towarzystw Ubezpieczeniowych oferujących polisy dla osób uprawiających różne dyscypliny sportu. Koszt ubezpieczenia  zależy głownie od okresu, na jaki chcemy mieć ubezpieczenie, zakresu objętego ochroną oraz sumy ubezpieczenia. Przykładowo w  PZU S.A. za pakiet ubezpieczenia NNW (suma ubezpieczenia 50.000 zł)  wraz z OC (suma ubezpieczenia 100.000 zł) za 1 dzień imprezy sportowej zapłacimy do 2 zł, a koszt polisy rocznej obejmującej również ubezpieczenie casco roweru wyniesie 870 zł.

Cena jest uzależniona od opcji dodatkowych, tak więc jeżeli wybierzemy oprócz NNW, OC (suma ubezpieczenia 100.000 zł i 500.000 zł)  i  ubezpieczenia sprzętu (25.000 zł), także ubezpieczenie pokrywające koszty rehabilitacji, dzienne świadczenie szpitalne oraz usługi assistance, to w STU Ergo Hestia S.A. za 30 dni ochrony zapłacimy 320 zł.

W polisę można zaopatrzyć się na jedne zawody, ale także na kilka dni, sezon lub cały rok. Co ważne, ubezpieczenie zapewnia ochronę nie tylko podczas startów w imprezach, ale i w trakcie treningów.

 

 

Newsy

PZU zmieni zasady wypowiadania umowy ubezpieczenia OC

31.10.2018

UOKIK uznał, że działania PZU S.A. polegające na uniemożliwianiu klientom wypowiadania umów ubezpieczenia OC (w przypadku tzw. podwójnego ubezpieczenia) mogły naruszać prawa konsumentów. Dlatego też PZU zobowiązało się, że uzna wypowiedzenia umów (do 3 lat wstecz) i odda odpowiednią część składki za okres, gdy konsument posiadał podwójne ubezpiecze...
UOKIK uznał, że działania PZU S.A. polegające na uniemożliwianiu klientom wypowiadania umów ubezpieczenia OC (w przypadku tzw. podwójnego ubezpieczenia) mogły naruszać prawa konsumentów. Dlatego też PZU zobowiązało się, że uzna wypowiedzenia umów (do 3 lat wstecz) i odda odpowiednią część składki za okres, gdy konsument posiadał podwójne ubezpiecze...

Wyższe sumy gwarancyjne w OC ppm?

25.10.2018

Sejm przyjął nowelizację ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, zgodnie z którą podwyższeniu mają ulec sumy gwarancyjne w ubezpieczeniu OC. Sumy te mają wynosić dla szkód na osobie 5,21 mln euro, a dla szkód materialnych 1,05 mln euro. Ustawa trafiła do Senatu.
Sejm przyjął nowelizację ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, zgodnie z którą podwyższeniu mają ulec sumy gwarancyjne w ubezpieczeniu OC. Sumy te mają wynosić dla szkód na osobie 5,21 mln euro, a dla szkód materialnych 1,05 mln euro. Ustawa trafiła do Senatu.

Notatki policyjne dostępne online

17.10.2018

Jak informuje UFG, ubezpieczyciele uzyskali elektroniczny dostęp do notatek policyjnych z wypadków. Taka możliwość powinna zatem wpłynąć na przyspieszenie procesu likwidacji szkód.
Jak informuje UFG, ubezpieczyciele uzyskali elektroniczny dostęp do notatek policyjnych z wypadków. Taka możliwość powinna zatem wpłynąć na przyspieszenie procesu likwidacji szkód.

Czy prawo jazdy też zostawimy w domu?

15.10.2018

Resort cyfryzacji i infrastruktury planuje kolejne zmiany, a mianowicie zniesienie obowiązku posiadania przy sobie prawa jazdy. Wszystko za sprawą działań nad wprowadzeniem prawa jazdy w formie elektronicznej. Ministrowie dają nadzieję, że już w przyszłym roku stanie się to możliwe. ...
Resort cyfryzacji i infrastruktury planuje kolejne zmiany, a mianowicie zniesienie obowiązku posiadania przy sobie prawa jazdy. Wszystko za sprawą działań nad wprowadzeniem prawa jazdy w formie elektronicznej. Ministrowie dają nadzieję, że już w przyszłym roku stanie się to możliwe. ...

Brak adresu zamieszkania w prawie jazdy

8.10.2018

Możliwe, że niedługo nie będziemy musieli wymieniać prawa jazdy z powodu zmiany miejsca zamieszkania. Zgodnie z projektem nowelizacji, w prawie jazdy nie będziemy wskazywać adresu zamieszkania. Ministrowie stwierdzili, że prawo jazdy potwierdza uprawnienia do kierowania pojazdem, zatem zbędne jest wskazywanie w nim miejsca zamieszkania kierowcy....
Możliwe, że niedługo nie będziemy musieli wymieniać prawa jazdy z powodu zmiany miejsca zamieszkania. Zgodnie z projektem nowelizacji, w prawie jazdy nie będziemy wskazywać adresu zamieszkania. Ministrowie stwierdzili, że prawo jazdy potwierdza uprawnienia do kierowania pojazdem, zatem zbędne jest wskazywanie w nim miejsca zamieszkania kierowcy....

Więcej informacji

Newsletter


Masz problem
z odszkodowaniem?

- Zobacz co możesz zrobić -

Szkody
w transporcie

- Odszkodowanie -

Zaproponuj
temat artykułu

Chętnie rozważymy Twoją propozycję

Akceptuję
Regulamin



Popularne posty

xaltum, odszkodowania

Jazda bez dowodu i OC, ale co zrobić w przypadku kolizji?

Zatrzymany dowód rejestracyjny

xaltum

Odszkodowanie, zadośćuczynienie i co jeszcze? Jakie roszczenia przysługują poszkodowan...