Kiedy dochodzi do przerwania ciągłości ubezpieczenia?
Pomimo tego, iż ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych wprowadza zasadę automatycznego przedłużenia umowy ubezpieczenia na kolejne 12 miesięcy, to często dochodzi do sytuacji, w której pojazd pozostaje nieubezpieczony. Kiedy tak się dzieje?
- Właściciel pojazdu nie opłaca składki w związku z jego nieużytkowaniem.
Część kierowców tkwi w błędnym przekonaniu, że nieużytkowany pojazd nie musi posiadać ważnej polisy OC. Przypominamy, że jako właściciel zarejestrowanego pojazdu jesteś obowiązany zachować ciągłość w ubezpieczeniu OC. Niewywiązanie się z tego obowiązku może skutkować wysoką karą finansową. UFG regularnie sprawdza elektroniczne bazy pojazdów i wyszukuje te, które nie posiadają ubezpieczenia OC. Ten problem poruszaliśmy tutaj. [1]
- Kupiłeś pojazd i postanowiłeś kontynuować polisę dotychczasowego właściciela
Zgodnie z obowiązującymi przepisami polisa OC po roku odnawia się automatycznie, chyba że właściciel auta ją wypowie. Musisz jednak mieć na uwadze, że reguła ta nie dotyczy nowych właścicieli pojazdów. Zatem jeżeli kupiłeś pojazd i postanowiłeś kontynuować dotychczasową polisę, to ubezpieczenie wygaśnie z upływem okresu na jaki została zawarta przez sprzedawcę. Więcej szczegółów tutaj. [1]
- Nie opłaciłeś jednej z rat
Niezapłacenie w terminie raty składki ubezpieczenia OC nie powoduje ustania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń, w konsekwencji więc pojazd nadal będzie ubezpieczony. Należy jednak pamiętać, że w takiej sytuacji zakład ubezpieczeń ma prawo do wystąpienia z roszczeniem o zapłatę zaległej raty lub rat składki wraz z ustawowymi odsetkami przysługującymi za okres opóźnienia. Natomiast po zakończeniu okresu wypowiedzenia umowa nie zostanie automatycznie przedłużona na kolejne 12 miesięcy, a tym samym nasz pojazd zostanie pozbawiony ochrony ubezpieczeniowej.
Jakie grożą nam konsekwencje?
- Poniesiesz odpowiedzialność finansową za spowodowanie szkody
W przypadku braku ubezpieczenia OC odpowiedzialność wobec poszkodowanych przejmuje Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Nie oznacza to jednak, że jako sprawcy kierujący nieubezpieczonym pojazdem zostaniemy zwolnieni od odpowiedzialności. UFG ma prawo regresu do sprawcy wypadku i właściciela pojazdu, celem uzyskania zwrotu wypłaconych na rzecz poszkodowanego świadczeń. Więcej informacji na temat regresu znajdziesz tutaj. [2]
- Zostaniesz ukarany finansowo za przerwę w ciągłości ochrony ubezpieczeniowej.
Osoba, która nie spełniła obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia obowiązkowego jest obowiązana wnieść opłatę karną. Zgodnie z obowiązującymi przepisami wysokość kary nałożonej przez UFG zależy od ustalanej corocznie przez rząd płacy minimalnej. Od 1 stycznia 2020 roku wzrosła ona z 2250 zł do 2600 zł brutto. Ponadto wysokość opłaty zależna jest od rodzaju pojazdu, który pozostał nieubezpieczony.
Podstawowa kara za przerwę w ochronie wynoszącą ponad 14 dni stanowi w danym roku równowartość:
- dwukrotności najniższego wynagrodzenia (samochód osobowy),
- trzykrotności najniższego wynagrodzenia (samochód ciężarowy, autobus lub ciągnik samochodowy),
- jednej trzeciej najniższego wynagrodzenia (inny pojazd – np. motocykl lub motorower),
Natomiast właściciel pojazdu, którego pojazd pozostawały bez ochrony ubezpieczeniowej krócej niż 14 dni zapłaci:
- 20% pełnej opłaty karnej – do 3 dni bez OC,
- 50% pełnej opłaty karnej – od 4 do 14 dni bez OC.
Jesteśmy obowiązani uiścić karę za brak aktualnego ubezpieczenia OC. Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych przewiduje tylko jeden wyjątek od tej reguły. Zgodnie z art. 94 ust.1 wspomnianej ustawy: „w uzasadnionych przypadkach, kierując się przede wszystkim wyjątkowo trudną sytuacją materialną i majątkową zobowiązanego, jak również jego sytuacją życiową, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny może umorzyć opłatę w całości lub w części albo udzielić ulgi w jej spłacie”. Chcąc skorzystać z tej regulacji musimy w złożyć wniosek do UFG, w którym wskażemy dokładny opis sytuacji życiowej, miesięczny dochód, ilość członków rodziny itp. Nasz wniosek o umorzenie wierzytelności w całości lub w części albo o udzielenie ulgi w jej spłacie, powinien zostać rozpatrzony nie później, niż w terminie 2 miesięcy od daty jego wpływu do UFG.
Koszt zakupu polisy jest zazwyczaj dużo niższy niż konsekwencje finansowe, ponoszone przez właściciela auta, który nie posiadał obowiązkowego ubezpieczenia OC. Im dłużej będziesz zwlekał z płatnością tym większe pojawią się problemy, dlatego warto płacić OC na czas i nie martwić się na zapas.
[3]