AUTOR: Szymon Wiśny
DATA: 30.05.2018
KATEGORIA: Szkoda w pojeździe
Kupując nowe auto w leasingu często oferowane nam jest ubezpieczenie GAP (z ang. Guaranteed Asset Protection). Zastanawiasz się co kryje się pod tym pojęciem ? Masz polisę AC, ale czy za wypłacone odszkodowanie pokryjesz zakup nowego pojazdu ? A co ze zobowiązaniem wobec leasingodawcy ? W takich sytuacjach pomocny może okazać się właśnie GAP.
GAP – pojęcie
Gap to swojego rodzaju uzupełnienie polisy AC. Jego funkcją jest ochrona przed utratą wartości pojazdu (strata finansowa) w przypadku szkody całkowitej. Przyjrzyjmy się zatem bliżej w jaki sposób powstaje ta strata finansowa i jak możemy się od niej uchronić.
Zawierając umowę leasingu, leasingodawca finansuje nam zakup pojazdu natomiast my mamy obowiązek do zapłaty na rzecz leasingodawcy rat.
W przypadku zaistnienia szkody całkowitej umowa leasingu ulega rozwiązaniu i powstaje obowiązek zapłaty wszystkich nieopłaconych rat. Pokrycie ich części możemy sfinansować z wypłaconego odszkodowania, ale w sytuacji gdy odszkodowanie nie wystarczy z pomocą przychodzi nam GAP. Łatwo to zobrazować na przykładzie.
Zauważyć należy, iż pojazd od dnia zakupu traci na wartości, natomiast zasadą jest, że ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie równe rynkowej wartości pojazdu z dnia szkody. Dla przykładu pojazd zakupiliśmy za kwotę 300.000 zł wypłacono świadczenie w kwocie 200.000 zł, a więc pozostaje jeszcze 100.000 zł należnego leasingodawcy zobowiązania.
Tym samym jeżeli pojazd jest w leasingu, GAP uchroni nas przed pozostaniem bez środka transportu i z nie spłaconym ratami kredytu.
Rodzaje – GAP
Wyróżniamy kilka rodzajów GAP:
GAP fakturowy – pokrywa różnicę między kwotą wypłaconego odszkodowania z polisy AC, a kwotą leasingu pozostałą do zapłaty, inaczej mówiąc powinniśmy otrzymać kwotę równą cenie zakupu pojazdu;
GAP finansowy – obejmuje różnicę pomiędzy kwotą zobowiązania pozostającego do spłaty finansującemu, a kwotą wypłaconego odszkodowania;
GAP indeksowy – wówczas otrzymuje się procentowo określoną dopłatę liczoną od wypłaconej sumy odszkodowania z tytułu Autocasco. Może to być przykładowo dodatkowe 15 czy 20%. Takie odszkodowanie może umożliwić wniesienie udziału własnego na kolejną umowę leasingu nowego samochodu.
Czy warto wykupić GAP, ewentualnie na co zwrócić uwagę przy jego zakupie ?
Przed wykupem ubezpieczenia zwróćmy uwagę na propozycje różnych ubezpieczycieli. Najlepiej wykupić GAP od razu przy zawieraniu umowy leasingu i na czas jego trwania, składka jest wtedy doliczona do raty leasingu. Dalej, przed wszystkim bardzo dokładnie sprawdzamy wszystkie warunku ubezpieczenia i zapisy umowy. Co istotne, należy też sprawdzić kto jest ubezpieczonym – leasingodawca czy leasingobiorca, gdyż wypłata odszkodowania następuje na rzecz ubezpieczonego.
Reasumując na pewno warto rozważyć zakup ubezpieczenia GAP jako swoistego rodzaju zabezpieczenie przed brakiem środków na zakup nowego pojazdu i niezapłaconymi ratami leasingowymi.
